信用贷款最高500万元！浙江农信让人才“此心安处是吾乡”
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人才是第一资源，是创新的动力。
近年来，浙江农信积极贯彻落实省委、省政府实施人才强省战略的部署，发挥点多面广、决策链短的优势，积极搭建实现人才价值的融资服务平台，为各类人才创新创业提供全方位、全周期的金融服务，促进人才链和资金链良性互动、深度融合，助力浙江省打造“全球人才蓄水池”。
截至3月末，全省农信系统有11家行社与当地政府部门合作推出人才联名卡，45家行社推出“人才贷”等专项产品，累计发放相关贷款超20亿元。
浙江农信创新信贷服务管理模式，大幅提升人才企业融资效率。辖内镇海、诸暨等多家农商银行设立科技支行等专营机构，以“小额分散、服务人才”为理念，倡导知识创造价值，坚持创新驱动与防范风险并重，通过科技赋能，在规范有序的基础上为在浙各类人才创新、创业、投资等提供差异化、高效率的金融服务。科技支行密切与当地人社、经信等政府部门的沟通联系，获取科技型企业名录，通过“走千访万”活动上门了解摸排企业金融需求，并第一时间予以解决。
和浙江农信其他机构相比，科技支行进一步体现了农信机构决策链短、机制灵活、服务效率高的优势，通过科技赋能解决各类人才及人才企业短期、多频、小额、紧急、个性化的融资需求，并与其他网点机构错位互补，为各类人才创业提供多元化的金融服务。如镇海农商银行中官路科技支行被区政府授予全区唯一“镇海区人才专营支行”，以破解初创型企业、高新技术人才创业初期“轻资产，缺乏足值抵押物”的主要痛点为目标，服务科创企业、孵化型园区配套、服务实体经济以及提升强区域人才引进。
杭州联合银行向创业青年人才介绍专项金融产品
结合自身优势，围绕人才创业全生命周期，推出“优才贷”“人才贷”“创业贷”等有针对性的多元化金融产品，满足人才多元化金融需求，提高金融支持人才创新创业的精准度。此类产品均具有额度高、期限长、利率低、免担保的优点，最高可为各类人才提供500万元额度的信用贷款。针对部分科技型企业增信增额缺乏担保的困难，不断完善信用体系建设，创新“知识产权质押+文化金融”“知识产权质押+保险”“知识产权+信用”等组合融资模式，鼓励企业运用知识产权获得融资。
同时，积极探索“投贷联动”等形式，通过“银行、机构、企业”三方“股权+债权”的合作模式，满足科创型企业的投融资需求，打破了传统债权融资的瓶颈。如得知正在开展B+轮投资的嘉兴景焱智能装备技术有限公司亟需金融支持后，嘉善农商银行随即与第三方投资机构平湖绿合投资管理有限公司洽谈，通过“贷款+远期权益”模式银行、机构、企业签订三方协议，为景焱智能新增1000万元贷款，其中500万元附加期权协议，另500万元为正常信用贷款跟投。近期，通过三方协商并签署协议，景焱智能以回购期权形式提前完成本笔投贷联动业务。此外，加强券商联动，紧跟科创板契机，与券商、会所、律所合作联动为拟上市企业提供融资配套服务，加大对拟上市和上市的科技型、人才型公司客户服务力度。如杭州联合银行已经为鸿泉物联、安恒信息、华澜微等多家企业提供日常结算、企业及员工信贷支持、IPO募集资金监管等业务服务。
嘉善农商银行客户经理走访嘉兴景焱智能装备技术有限公司，详细询问企业融资需求
打造覆盖源头调查、过程管控、风险化解等环节的闭环风险管控机制，确保人才金融服务行稳致远。将“人才资源”作为风险评判及授信额度的主要依据，设置研发强度、人才密度、行业发展前景等更契合人才创业企业特点的评价标准，把国家级、省级重点人才计划入选者纳入金融投资项目“白名单”，给予优先支持。如萧山农商行对发展前景好、技术领先的“卓越类”“领航类”5213项目和院士领衔项目实行免担保支持政策；与萧山区委组织部、区总工会签订“5151”惠工提升工程战略合作协议，计划到2022年末，三方将共同提供“扶持50个行业领军团队、培育1000个优质创业项目、服务50000名中高级人才、投入100亿元贷款资金支持”的专项金融服务。
加强过程管控，充分利用大数据技术，对人才企业发展情况进行动态跟踪，确保企业风险早发现、早预警、早处置。针对不同风险类型，采取差别化处置方式，对企业发展前景比较好，暂时遇到困难的，给予持续支持，防止抽贷断贷。强化政银合作，与政府部门联手出台风险补偿共担机制，有效分散风险，如诸暨农商银行与诸暨市委市政府签订合作协议，为科技型企业提供政策性风险补偿基金，当贷款风险发生时，由风险补偿基金和银行按7:3的比例进行分担，让创业失败的人才有机会“东山再起”。
余姚农商银行联合市委组织部人才发展服务中心，针对高层次人才客群推出“姚江惠才卡”，统筹推进“金融产品+专属权益+跨界联动”的政银企合作模式
不断创新金融服务方式，针对符合条件的高层次人才，推出专属丰收联名借记卡。与此同时，强化与地方政府的沟通联系，以丰收联名借记卡为载体，在满足基础金融需求的基础上，不断丰富增值服务和公共权益，放大政银合作支持人才的乘数效应，让客户进一步感到浙江对各类人才的深深暖意。如余姚农商银行特针对高层次人才客群推出“姚江惠才卡”，持有姚江惠才卡的高层次人才可享受包括最高100万元的信用贷款、专属出国金融服务、创业创新服务、子女教育服务、法律财税服务等服务。
下阶段，浙江农信将坚持以“最多跑一次”改革为引领，大力推进人才创业便利化金融改革，针对人才企业高成长、高收益特征，创新“选择权贷款”“银投联贷”等投贷联动产品，努力在引得进、干得好、留得住的“全生命周期”人才创业创新服务体系中发挥更多的金融力量，助力营造“热带雨林式”人才生态环境。
作者：浙江省联社潘翔
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